押金何去何从?

过去,我们对押金的使用很普遍,例如租用设备时需要交付押金并支付租费,不用时将押金退回即可.逐渐地,这种模式发生了变化,例如时下流行的共享单车,通常骑行时间在30分钟左右,之后另一个人骑走了单车.也就意味着,我们真实租用设备的时间很短,但用的很频繁,以至于我们所有人都不会在每次骑完车后要求退还押金,但事实上押金收取的数量可能已经远远超过单车数量(价值),举个例子:

中国的摩拜(现在已经退还全部押金,仅用于举例子)共享单车,仅就2017年6月的数据而言:摩拜用户1亿以上,每人押金299元,合300亿元左右;单车投放量500万辆,如果将押金直接与单车价值比较,单车单价应不低于6000元.(300亿/500万)

这也就意味着,抛开摩拜收取的租用费不谈,仅押金的价值就超过摩拜共享单车的现值,如果用户数量增加那么收取的费用更多,也就是说在用户群密集的区域投放共享单车,就像是在出售单车那样快速返现.当初资本家趋之若鹜,之后快速转向全球进行投放也可以知道,其中的蛋糕有多大?!

对于普通企业而言,现金流并不会保持在较高水平以提高整体收益率,而银行等金融行业为了规避风险通常会有最低存款准备金等强制性制度来保障挤兑风险.事实上,押金也有挤兑风险,而且比存款的挤兑风险更高,毕竟押金不像存款可以产生收益,而且这部分押金参与的社会分工其实也很片面,如果会员交押金之后能够享受五折优惠可能比较恰当,但会延长资本回收期,同时增加企业初期的难度.

其实类似摩拜共享单的这种押金模式,与原有的押金概念是有显著不同的,然而国家也并没有出台类似的规定进行规范和约束,可能有鼓励的意思.押金的定义是这样的:
押金,是一方当事人将一定费用存放在对方处保证自己的行为不会对对方利益造成损害,如果造成损害的可以以此费用据实支付或另行赔偿。在双方法律关系不存在且无其他纠纷后,则押金应予以退还。在违约时将会被扣除。

当我们将单车重新上锁,租赁关系就结束了,但我们并没有履行退还手续,虽然这是合情合理的,但很麻烦,也没有人愿意.这样押金其实变成了长期租赁押金,仅就骑车的机会进行抵押,有效时间占总时间的比例不足10%(每天2.4小时).

押金的定价模型我们不得而知,但通过刚才的测算,单车价格应该在6000元左右,而事实上如果企业倒闭,企业根本拿不出所有用户的押金,就像银行遇到挤兑是肯定破产是一个道理,但银行挤兑几乎由国家保障,企业的押金退还只有企业负责.

就像如果我平均有1台设备服务100个会员,会员除了会费外需要上缴押金来获得对设备的使用权,押金的金额是设备成本的10%,那么有90的会员上缴的押金变成了融资,这样企业其实变成了金融企业,可以进行各种投资,同时意味着高风险.

其实对于这种押金,开过淘宝店铺的店主都知道,淘宝提供了一个很好的模式,商家开店需要上缴1000元赔付金以便违规时赔付用户的损失,事实上,并不需要缴1000元,而只是购买了1000元的保险,印象中是几十块钱的样子,当店主违规给客户造成损失时,由保险公司赔付.

也就是说通过保险公司保障的方式,能够大幅降低押金的金额,这也是未来的趋势,但对于初创公司来说压力是非常大的,如果没有足够的现金流进行投资和扩展,也是很艰难和危险的,这就需要平衡利益矛盾.

事实上,蚂蚁信用已经替代了押金的作用,使得押金的意义已经不复存在,就像某些场合下的担保.

所以未来的趋势有两个:第一是基于信用的无抵押模式,就像基于蚂蚁信用的借/花/用/退等行为;第二是由保险公司收取保费来提供报账以替代”全额”押金,其实就是将第一种的信用模型转移给了保险公司,由保险公司来管控风险并且进行赔付,而蚂蚁信用将保险公司的工作独揽了,所以支付宝进军企业保险/金融保险指日可待.

那些缺少信用评价体系的,需要押金的企业,将会变得压力很大;而那些依赖于押金来冲抵现金流和提高营收的企业将会苟延残喘.不管怎样,诚实守信的价值终于能够体现在金钱上了.

转载请注明出处.  作者:清闲 2018-12-18

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